法律律师险

模块可以按需要组合，选得越多整体单价越低。个人与交通可以单独投保；工作和住房需要与个人模块一起投保。

• 个人——买卖与服务合同、网购、损害赔偿、税务与社会法、刑事辩护、网络攻击。这是基础，绝大多数人从这里开始
• 工作——解雇、警告信、工作证明、加班费、调岗、平等待遇。有正式雇佣关系的都建议加上
• 住房——押金、附加费用结算、涨租、收房、邻里纠纷。租房的人用得最多
• 交通——事故索赔、修车与买车纠纷、罚单、驾照。行人和骑车人同样会用到，不是只有车主才需要

在德国租房又在德国工作的话，个人＋工作＋住房是最常见的组合；有车再加交通。

最主要的差别是保额：Smart 为 200 万欧元，Best 不设上限。

刑事保释金上，Smart 最高 20 万欧元（以无息贷款形式垫付），Best 同样不设上限。

服务上还有两项只有 Best 才有：合同草案的文件审阅（每人每个日历年一次）和向房东出具的信用证明。

Best 在刑事辩护的范围、资本投资类纠纷以及遗嘱与预先安排相关的服务上也更完整，自付额可以选到 500 欧。

两个版本都包含律师电话咨询、律师推荐、调解费用、律师费与诉讼费用。

单人：适合一个人或单亲家庭，未成年子女包含在内；已成年子女只要未婚且没有过第一份正式工作，就一直在保障范围内。

家庭：适合已婚夫妻或有孩子的家庭。未成年子女包含在内；已成年子女不论是否同住，只要未婚且没有过第一份正式工作，就在保障范围内，没有年龄限制。

此外，如果您或伴侣的亲属长期同住并以您的地址为第一登记地址，也可以加入家庭保单，同样适用于已工作的子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。

可选 150 欧、250 欧，Best 版本还可以选到 500 欧。自付额越高，保费越低。

因为自付额会随着不出险的年数递减，定高一些换取更低的保费，长期看未必更贵。具体递减规则见"费用与流程"里的那一条。

先说清楚一点：德国没有"辞退就必须给遣散费"的法律规定，遣散费不是法定权利，而是谈出来的结果。

谈成的话，ERGO 给出的典型水平是每工作一年半个月毛工资；如果是签协商解约协议（Aufhebungsvertrag），一般在每年半个月到一个月毛工资之间。

前提是您在收到书面解雇信之后三周内向劳动法院提起解雇保护之诉。多数案件在第一次开庭前后就以和解结案，和解内容通常就是这笔遣散费。三周一过，解雇直接生效，也就没有什么可谈的了。

为什么这件事和保险有关：劳动法院第一审，双方各自承担自己的律师费，赢了也一样。 一起争议金额 9.000 欧的解雇案，第一审律师费约 3.000 欧，这笔钱要不回来。工作模块承担的正是这一审的费用。

收到解雇信之后请尽快联系我们，这件事上时间比什么都重要。

这一类属于住房模块，投保满三个月之后发生的纠纷都在保障范围内，包括押金、附加费用结算、涨租、以自住为由收房，以及邻里纠纷。

有一项不需要发生纠纷就能用：附加费用结算单交由合作方 MieterEngel 的专家免费核对，没有等待期，也不扣自付额，覆盖当年与今后的账单，以及投保之前的最后一份。

这类争议单笔金额往往只有几百到两三千欧，自己请律师算下来常常不划算，房东也清楚这一点。有保险之后这道算术题就不存在了，该争的可以争到底。

多数纠纷根本走不到法庭，这几项服务是用来在那之前解决问题的：

• 律师电话咨询——直接和律师通话，不限次数，不扣自付额，没有等待期
• 文件审阅（仅 Best）——租房、劳动、车辆买卖等合同草案，由 ERGO 推荐的律师按德国法审阅，每人每个日历年一次。Smart 版本不含这一项
• 附加费用账单核对——住房模块含合作方 MieterEngel 的专家核对，免费、没有等待期、不扣自付额，覆盖当年与今后的结算单，以及投保前最后一份
• 调解（Mediation）——由专业调解人处理，每起纠纷最高 2.000 欧，每个日历年最高 4.000 欧
• 律师推荐——需要正式委托律师时，可以由保险公司推荐
• 信用证明（仅 Best，住房模块）——向房东出具书面的资信证明，在抢房的市场里用得上

对刚到德国、还不熟悉德国合同习惯的人，文件审阅往往比理赔本身更实用。签之前花二十分钟，比签完之后打官司便宜得多。

这几类不在保障范围内，投保前需要知道：

• 外国人法与国籍法——居留许可、签证、入籍、庇护相关的程序不在保障范围内
• 婚姻与抚养费纠纷——离婚、抚养费不保，但家庭法方面可以使用咨询服务
• 建筑法与著作权法
• 投保前已经发生、或已有明确苗头的纠纷——这一条与等待期无关，即使等待期已过也不赔
• 属于其他险种的：钥匙丢失和对他人造成的损失属于 第三方责任险，自己房屋的损失属于 家庭财产险

不确定自己的情况属于哪一类，投保之前问我们，这比事后才发现不在范围内要好。

可以。根据德国《保险合同法》第 127 条，被保险人有自由选择律师的权利，保险公司推荐的律师只是建议，不是限制。

如果您希望找会说中文的律师，或者找某个专业领域的律师，都可以自己指定，保险公司按法定费率承担费用。

欧洲境内以及地中海沿岸国家全面保障。Best 版本的保额在欧洲境内外都不设上限；Smart 版本为 200 万欧元。

在欧洲以外的国家遇到刑事案件时，Best 版本还承担翻译费用。

分两类，投保前值得看清楚。

合同生效当天就能用：损害赔偿、刑事辩护、交通违章、税务与社会法纠纷、网络攻击与网络霸凌，以及律师电话咨询。住房模块的附加费用账单核对同样没有等待期。

需要满三个月：合同与物权纠纷、劳动纠纷、住房与不动产纠纷、行政诉讼。这几类恰好是最常用到的，也是这份保险要在没事的时候先买下来的原因。

还有一条与等待期无关但同样重要：投保时已经发生、或已经有明确苗头的纠纷，不在保障范围内，即使等待期已过也一样。所以已经和房东或雇主起了争执再来投保，这一起是不保的。

不会，它随着不出险的年数递减：

• 满三年没有出过险，约定的自付额自动减半。以 250 欧为例，之后每起纠纷只需自付 125 欧
• 满五年没有出过险，自付额完全取消，此后申请理赔不再有自己承担的部分

律师电话咨询和住房模块的附加费用账单核对本来就不扣自付额，这两项从第一天起就能免费使用。

ERGO 官网的示例价格（三年合同期、月缴、自付额 250 欧）：

• 单人 Smart，25 岁以下：每月 12,17 欧起
• 单人 Smart：每月 26,34 欧起
• 家庭 Smart：每月 29,27 欧起
• 只投交通模块（25 岁以下驾驶人）：每月 5,18 欧起
• 只投住房模块（自住租房，自付额 500 欧）：每月 4,49 欧起

实际保费取决于模块组合、版本、自付额、合同年限和居住地。模块选得越多，整体单价越低。

可以退一部分：工作模块（Berufs-/Arbeitsrechtsschutz）对应的那部分保费可以作为 Werbungskosten 在报税时申报。

个人、住房、交通模块属于私人风险，不能抵扣。

报税时税务局需要看到分项金额，向保险公司索取一份书面的保费分项证明即可，我们可以协助申请。

第一步，先打电话。 很多情况一通律师电话就能判断该不该走下去，这一步不扣自付额，也没有等待期。

第二步，申请承保确认（Deckungszusage）。 在委托律师正式办理之前，由保险公司确认这起纠纷在保障范围内、费用由保险承担。

第三步，交给律师。 拿到确认后，律师直接与保险公司结算，通常不需要您先垫付。

不想自己处理德语流程的，可以找我们，从报案到承保确认这一段我们协助跟进。

最短一年，可以签到三年。合同期越长，价格越优惠。

退保需要在合同到期前提前至少三个月发出书面签字的申请，否则合同自动按年延长。

永久离开德国的话可以随时退保，需要市政厅的销户证明（Abmeldung），连同签名的退保申请一起提交。