员工福利
Transport- und Lagerversicherung
把货交给物流公司，法律上他们最多按每公斤 8,33 SZR 赔，折合不到 10 欧。一托盘价值九万欧的手机，出事拿回来的是三千欧。这段差额只有货主自己的保单能补。
把货交给物流公司的时候，多数人默认「出了事他们赔」。法律上他们确实要赔，但赔的方式和您想的不一样：按重量赔，不按价值赔。
《德国商法典》第 431 条和国际公路货运公约（CMR）第 23 条，把承运人的赔偿上限定在每公斤毛重 8,33 特别提款权（SZR）。按 2026 年 8 月的汇率折算，约合每公斤 9,9 欧元。一托盘手机毛重三百公斤，货值九万欧，出事按法律能拿回来的是不到三千欧。
这不是某家物流公司苛刻，是整个行业的法定规则，写在法条里，各家一样。补上这段差额的办法只有一个：作为货主，按货值给自己的货投一份保单。
每一行上面一条是这批货的价值，下面一条是承运人在法律上最多要赔的钱。规律很清楚：货越轻越贵，缺口越大。
一托盘智能手机（毛重 300 公斤）
电子产品是缺口最极端的一类。整托货丢失或烧毁，按重量算出来的赔偿连一部样机都补不回来。
一批护肤品（毛重 800 公斤）
化妆品和保健品的货值密度同样高，而且怕挤压、怕高温，恰恰是运输中最容易出问题的品类。
一批冷链药品（毛重 120 公斤）
冷链断了，药品整批报废，货物本身却几乎没有重量。这一类的法定赔偿基本可以忽略不计。
一批实木家具（毛重 1.500 公斤）
又重又相对便宜的货，法定赔偿能覆盖大半。这也说明这套规则的逻辑：它保护的是承运人，不是您的货。
这段差额，只有货主自己的保单能补
承运人和物流公司买的是责任险，赔的是「他依法该赔您多少」，而法律给出的那个数就是每公斤 8,33 SZR。所以对方保险再齐全，您拿到的仍然是按重量算出来的钱。要让赔款等于货值，只有一条路：由货主按货值自己投保一份运输货物险。
法定赔偿上限依据《德国商法典》第 431 条与国际公路货运公约（CMR）第 23 条，为每公斤毛重 8,33 特别提款权（SZR）。上表按 2026 年 8 月约 1,19 欧元/SZR 折算，约合每公斤 9,9 欧元；SZR 汇率由国际货币基金组织每日公布，会变动。各行的毛重与货值为示例，用于说明比例关系。承运人存在重大过失时（《德国商法典》第 435 条）不适用该上限，须全额赔偿。
同样一批货，您站在哪个位置，要买的东西完全不同。先确认自己是哪一栏。
| 对比项 | 最常见 您是货主 Transportwarenversicherung 货是您的，您要的是货本身有保障 | 您是承运人 Carrierversicherung 您替别人送货，保的是自己的赔偿责任 | 您做仓储或货代 Speditionsversicherung 货存在您这里，或由您安排运输 |
|---|---|---|---|
| 保的是什么 | 货物本身的价值 | 您依法对货主承担的赔偿责任 | 您依合同对货主承担的赔偿责任 |
| 货是谁的 | 您自己的货 | 客户委托您运输的货 | 客户委托您保管或转运的货 |
| 赔款到谁手上 | 直接赔给您 | 抵掉您该赔货主的钱 | 抵掉您该赔货主的钱 |
| ERGO 的最高赔偿额 | 按约定的货值承保 | 货损与货损后果损失 250 万欧 | 运输合同 250 万欧，仓储合同 100 万欧 |
| 纯经济损失 | 按合同约定 | 25 万欧 | 25 万欧 |
| 典型的您 | 贸易公司、跨境电商、制造商 | 自营车辆的运输个体户 | 海外仓、代发货、货运代理 |
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责任险不是货物险，这两个词差一个字，结果差一个量级
承运人或仓储商投保的是责任险。它接住的是对方该赔您的那部分，而那部分在法律上就是按公斤算的。您以为「他有保险」，实际上他的保险赔的是他的责任额度，不是您的货值。
反过来，如果您做的是海外仓、代发货或者货运代理，别人的货压在您的库里，那么您需要的恰恰是这一栏的责任险。仓储合同项下 ERGO 的最高赔偿额是 100 万欧，运输合同项下是 250 万欧，两者都可以按需要往上谈。
拖车和救援企业还有单独的 Hakenlastversicherung，货损与货损后果损失最高 200 万欧，纯经济损失 25 万欧。
以上赔偿限额引自 ERGO 官网运输责任险产品页，2026 年 8 月查阅。均可另行约定更高限额，以保单条款为准。
需要，而且这是这一页存在的原因。
物流公司买的是责任险，赔的是他依法该赔您多少。《德国商法典》第 431 条和 CMR 第 23 条把这个数封在每公斤毛重 8,33 SZR，约合每公斤不到 10 欧。他的保险赔得再痛快，也只赔到这个数。
有一个例外：承运人存在重大过失时（第 435 条），赔偿上限不适用，要按货值全赔。但这要由您举证，实务上是一场官司，不是一个流程。
想让赔款等于货值，只能由您作为货主按货值自己投保。
先说清楚一件事：第三方仓库不是您公司财险的保险地址，所以那批货不在公司财险的保障范围内。这是跨境电商最常见的一个盲区。
仓库运营方通常只承担有限的合同责任，具体额度写在您和他签的仓储合同里，往往也远低于货值。
ERGO 的运输货物险按「门到门」（Haus zu Haus）的思路承保。存放期间具体保到什么程度，要按仓库的位置、类型和存货周期在投保时单独约定，我们会在出方案前把这一条向公司确认清楚，不留到出事时才发现。
ERGO 运输货物险（Transportwarenversicherung）按「全险」的思路承保，不论是您自己运还是委托物流公司运。列明的包括：
ERGO 官网公布的三个例子：
Betriebshaftpflichtversicherung
企业第三方责任险
顾客在店里摔伤、员工失手损坏客户的东西、卖出去的货出了问题，赔偿责任都落在经营者身上。德国法律对过失造成的人身伤害不设赔偿上限，个体经营和合伙企业还要用私人财产偿还。这份保险替您承担赔款，也替您挡掉不成立的索赔。
Firmen-Rechtsschutzversicherung
企业法律保险
员工告到劳动法院，客户拖着货款不付，海关来查工资和社保。这些事上，赢不赢是一回事，为了赢要先垫多少钱是另一回事。企业法律保险承担的是律师费、法院费用、鉴定和证人费用，让您不必因为算不过这笔账而放弃自己的权利。
Geschäftsinhaltsversicherung
公司财险
保的是您店里、厂里、仓库里的装修附属、设备和货物存货。德国商业财险有一条规则很少有人提前讲：保额报低了，赔的时候按比例砍——报了一半，四千欧的小损失也只赔一半。